A inadimplência do consumidor brasileiro cresceu 6,3% em 2010, na comparação com 2009, ano em que o Brasil sofreu os principais impactos da crise financeira internacional, informou nesta terça-feira a Serasa Experian, empresa especializada em análise de crédito. Em 2009, havia sido registrado um crescimento de 5,9% da inadimplência na comparação com 2008.

De acordo com o Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor, a inadimplência cresceu 20,9% em dezembro de 2010 ante o mesmo mês do ano anterior. Na comparação com novembro, a alta da inadimplência em dezembro de 2010 foi de 1,1%.

Durante a passagem de novembro para dezembro do ano passado, as dívidas não bancárias (cartões de crédito, financeiras e serviços) apresentaram um crescimento de 2,4%. Já o índice de cheques devolvidos por falta de fundos cresceu 3,5% no mesmo período. Os protestos tiveram um aumento mensal de 5,5%. Por outro lado, as dívidas bancárias não honradas caíram 0,6%.

Em 2010, as dívidas não bancárias registraram um valor médio de R$ 390,24, o que representou uma elevação de 4% ante 2009. No caso das dívidas com bancos, o valor médio nos 12 meses de 2010 foi de R$ 1.311,97, o que representou uma queda de 3% ante o verificado no mesmo período de 2009, segundo o comunicado divulgado pela Serasa Experian.

De acordo com o documento, “em 2010, o consumidor se sentiu mais confiante para contrair dívidas, sobretudo em razão do desemprego historicamente baixo, da formalização dos empregos, do crescimento real da renda e da melhor expectativa em relação à sua condição financeira”.

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor leva em conta variações registradas em cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias. O indicador reflete o comportamento da inadimplência em todo o Brasil.

O varejo brasileiro cresceu 10,3% em 2010, em relação ao ano anterior, informou hoje a Serasa Experian, empresa especializada em análise de crédito. Em dezembro, segundo o Indicador Serasa Experian de Atividade do Comércio, o crescimento foi de 2,9% na comparação com novembro, já descontadas as influências sazonais.

O setor de material de construção teve a maior expansão no ano passado, de 17% em relação a 2009. Em seguida aparece o ramo de móveis, eletroeletrônicos e informática, com expansão de 14,9% no mesmo período. O segmento de veículos, motos e peças apresentou alta de 10,9%. Entre os segmentos avaliados, houve retração de 0,4% em combustíveis e lubrificantes.

Na avaliação dos economistas da Serasa Experian, os principais motivos para o crescimento do varejo em 2010 foram a oferta de crédito em condições favoráveis, o elevado grau de confiança dos consumidores e o bom momento vivido pelo mercado de trabalho. Para 2011, os economistas da instituição esperam um crescimento positivo da atividade do comércio, mas em taxas mais moderadas.

A inadimplência dos consumidores registrada em novembro, que subiu 3,5% em relação a outubro, foi a maior alta para meses de novembro desde 2005, de acordo com levantamento divulgado pela Serasa Experian nesta segunda-feira (13). Essa foi a sétima alta mensal seguida.

Na comparação com o mesmo período do ano passado, a inadimplência cresceu 23,2% – a maior entre os meses de novembro desde 2001, de acordo com a Serasa.

O movimento de alta da inadimplência se deve ao maior endividamento dos consumidores, principalmente por conta do Dia da Criança, conforme apontaram os economistas da Serasa Experian.

A falta de pagamento relativa a cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços aumentou 7,7%, na comparação de novembro sobre outubro. Já as dívidas com cheques sem fundos cresceram 13,4%% e com títulos protestados, 4,4%. As dívidas bancárias recuaram 2,3%.

Valor das dívidas
De janeiro a novembro deste, em relação ao mesmo período do ano anterior, o valor médio dos cheques sem fundos teve alta de 24,5%, enquanto o relativo a títulos protestados e as dívidas não bancárias cresceu 6,4% e 4,7%, respectivamente. As dívidas com os bancos declinaram 2,7%.

Fonte: G1

O ministro da Fazenda, Guido Mantega, afirmou nesta quinta-feira que a aprovação do cadastro positivo pelo Congresso Nacional foi importante e poderá reduzir as taxas de juros cobradas pelos bancos. Segundo ele, as instituições financeiras asseguraram ao governo que tendo melhores informações sobre bons pagadores – o que vai ser possível graças ao novo cadastro -, elas teriam condições de reduzir o spread (diferencial entre quanto o banco paga para captar dinheiro no mercado e quanto ele cobra dos seus clientes para emprestar).

“Quando a gente conversava com as instituições financeiras, elas garantiam que o cadastro positivo iria permitir uma redução do spread e, portanto, dos juros”. Agora, vamos cobrar essa fatura – disse Mantega, lembrando que o cadastro ainda precisa ser regulamentado. O ministro afirmou que o novo instrumento vai permitir que o mercado veja que a maior parte da população é composta por bons pagadores: “Com ele (cadastro), você vai perceber que 95% ou mais dos brasileiros têm um comportamento correto, fazem o pagamento em dia, não têm inadimplência”.

Idec pede veto ao projeto As entidades de defesa do consumidor discordam. O Instituto Brasieiro de Defesa do Consumidor e o Fórum Nacional de Entidades Civis de Defesa do Consumidor enviaram nesta quinta-feira uma carta ao presidente Luiz Inácio Lula da Silva pedindo veto ao projeto de lei que cria o projeto. “A forma como tais dados serão sistematizados e administrados pode colocar em xeque direitos da personalidade e a garantia da dignidade do consumidor, porque ele fica sem qualquer controle sobre o que é informado, a quem são informados e com qual finalidade”, afirma, em nota, Maria Elisa Novais, gerente jurídica do Idec. As entidades argumentam que, embora agora esteja previsto o direito ao consumidor de autorizar previamente a inclusão de seus dados referentes ao crédito nesses cadastros – o que não ocorria na primeira versão do PL -, sequer fica claro, no texto aprovado, de que maneira se dará essa autorização e comunicação entre fornecedores e consumidores. O Idec também vê com descrença a possibilidade de o a cadastro gerar redução dos juros para os clientes considerados bons pagadores. O instituto argumenta que várias medidas têm sido adotadas para a `caça aos maus pagadores´, visando, em tese, a diminuição do risco de inadimplemento, como a nova lei de execução de título extrajudicial e até agora não houve redução significativa dos juros .

A procura das empresas por crédito engatou, em agosto, a segunda alta mensal consecutiva. De acordo com o Indicador Serasa Experian da Demanda das Empresas por Crédito, a quantidade de companhias em busca de recursos no sistema financeiro avançou 5,5% na comparação com julho.

Em relação ao mesmo mês de 2009, a demanda do setor empresarial cresceu 8,2% e, no acumulado dos primeiros oito meses de 2010, avançou 7,7% sobre o período acumulado de janeiro a agosto de 2009.

O resultado favorável de agosto confirma a retomada do crescimento econômico em ritmo mais acelerado neste terceiro trimestre, após o desaquecimento observado durante o segundo trimestre de 2010, salientam os economistas da Serasa Experian.

Empresas de todos os portes elevaram as suas procuras por crédito durante o mês de agosto. Porém o destaque ficou por conta das micro e pequenas empresas que aumentaram em 5,8% a sua busca por recursos. Nas médias empresas o crescimento verificado em agosto foi de 0,7% e, nas grandes, a variação mensal positiva foi de 0,3%.

Segundo a Serasa, a confiança dos consumidores em alta e o mercado de trabalho aquecido, com evolução do emprego e da renda, continuam estimulando a busca do crédito por parte das pessoas físicas. O resultado no mês de agosto também foi favorecido pela data comemorativa do Dia dos Pais, que impulsionou as vendas com financiamentos.

O resultado de agosto, na comparação com o mesmo mês do ano passado, avançou 14,3%. No acumulado do ano, a alta está em 15,3% (no período de janeiro a agosto de 2010), em relação ao mesmo período de 2009.

Em agosto, o crescimento da procura por crédito foi liderado pelos consumidores da Região Nordeste: alta de 7,3% frente a julho. As regiões Sudeste e Centro-Oeste, com crescimentos idênticos de 4,3%, apareceram na segunda posição. A Região Sul registrou um avanço de apenas 0,6%. A única região que registrou queda na procura de seus consumidores por crédito foi a Norte (recuo de 4,4%), após forte elevação de 23,8%, observada no mês anterior. No acumulado do ano, as regiões Sudeste (16,5% a mais que o mesmo período do ano anterior) e Nordeste (16,3%) continuam na liderança.

Todas as faixas de rendimento pessoal mensal apresentaram crescimento em suas demandas por crédito em agosto. Os destaques foram os consumidores que ganham entre R$ 2 mil e R$ 5 mil mensais (alta de 4,3% frente a julho) e os que têm rendimento entre R$ 5 mil e R$ 10 mil por mês (4,7%). As demais faixas de rendimento apresentaram crescimento da demanda por crédito muito próximos da média geral (elevação de 3,6% em agosto).

No acumulado do ano, os consumidores de baixa renda, que ganham até R$ 500 por mês, continuam liderando a busca por crédito, registrando crescimento de 34,4% no período de janeiro a agosto de 2010 na comparação com igual período de 2009.

Segundo a Serasa Experian, a expectativa é que o não pagamento dos compromissos continue crescendo até o final do ano, embora em ritmo moderado.

Fonte: Agência Brasil